清远房贷政策未见明显收紧,首套房利率多数仍九折以上

无房贷记录最低两成首付,二套房超144平米有银行执行最高首付六成

3月份以来,全国已经有超过30个地市相继出台了差别化信贷房产调控政策；广州各大银行自4月1日起全线收紧房贷政策。那么,清远目前的房贷政策情况如何?

记者日前从清远多家银行个贷部门了解到,目前市区多数银行执行首次购房首付2.5成,最低的可以申请到2成；首套房贷款利率多数有9折以上优惠政策,最优惠的折扣为8.8折。个别银行表示贷款政策适度收紧,其中面积超过144平米的二套房,首付最高6成。

而在业内人士看来,从今年年初开始,央行上调借贷利率、首套房利率普通调整至9折、二套房贷款年限缩短等一系列“软调控”政策相继出台,今年银行在个人住房按揭贷款方面的政策将趋向收紧。

走访:首套房首付最低2成,利率最低8.8折

近日,部分城市房贷政策收紧,令不少观望买房的清远市民非常关注。“现在房子的价格那么贵,好不容易凑够了十几万首付,就怕突然要提高首付比例。”近期准备出手买房子作为婚房的小王对记者说。

记者走访市区多家银行发现,虽然有不少城市的房贷政策有所收紧,但清远并未受到直接影响,多数银行的房贷政策未见明显调整。

目前,市区多数银行执行首次购房首付为2.5成的房贷政策,有个别银行则为3成。据介绍,银行对“首套房”的认定标准主要在于“认贷”,即根据借款人征信报告显示目前有余额的住房贷款套数进行判定:目前没有房贷记录的执行首套房首付比例；存在一套有房贷余额的视为二套房,若购房人目前有二套及以上住房且有一套未结清贷款的,暂不支持再次申请贷款。

“如果借款人家庭,包括借款人、配偶及未成年子女的征信记录中均没有个人住房贷款记录的,属于首次购房,可以在我行申请最低2成首付,贷款利率最低按照基准利率下浮8%。”市区一家股份制银行个贷部门工作人员对记者说,该行对拥有1套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭,再次申请贷款购买普通商品住房的执行首套房贷款政策,首付最低2.5成。

某商业银行自去年以来一直执行首套房首付最低2.5成和利率8.8折优惠。该行工作人员表示,在房贷政策方面暂时没有接到调整通知。

而在贷款利率方面,记者所走访的银行中,大多数银行的利率折扣均在9折以上,最低利率折扣仍为8.8折。

不过,也有银行表示房贷政策已经有所调整。一家首套房利率从9折优惠升至9.5折的商业银行就表示,即使是9.5折优惠,也需要结合借款人的信用状况和还款能力等条件进行评定。“今年以来,房贷利率优惠就没那么大了。”

二套房:首付最低3成,有银行对大户型住房谨慎放贷

“看中了一套200多平米的复式住房,银行说首付要6成,利率上浮10%。”计划改善住房条件的市民林先生准备购买二套房,然而某银行的信贷政策让他直言负担有点重。

记者向林先生申请贷款的银行个贷部门求证获悉,该行二套普通住房首付3成,非普通住房首付则为6成,利率执行基准利率上浮10%。“非普通住房就是指超过144平米的大户型。”该行个贷部工作人员表示,该行自去年以来就对144平米以上的大户型住房谨慎放贷,今年以来明确执行6成首付。

不过,记者走访的其它几家银行则表示,对于二套房贷款暂时没有面积方面的要求。“我行对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的,申请第二套按揭贷款首付为3成,利率执行基准利率上浮10%。”某银行相关负责人表示。

此外,个别银行对二套房3成首付的要求较严格,部分客户只能申请到4成首付。

而对于第三套房,记者走访的银行均表示不再放贷。“我行对拥有2套及以上住房且有1套未结清贷款的,暂不受理按揭贷款的申请。”某银行个贷部负责人表示,即使首套贷款结清了,但第二套还在还贷的情况下,购买第三套房银行不再支持贷款。

前瞻：房贷政策或趋于收紧

3月份以来,以北京版“认房认贷”政策出台为标志,全国楼市掀起一波调控热潮,认房认贷”政策不仅覆盖北上广深一线城市,还逐步向热点二线城市蔓延。央行更是加急下发《关于做好2017年信贷政策工作的意见》要求,人民银行各分支机构要加强对商业银行窗口指导,督促其优化信贷结构,合理控制房贷比和增速。

有市场人士曾表示,2016年个人房贷增速较快,占比新增贷款也较大,已经引起了监管部门的重视。值得注意的是,某些商业银行2016年的房贷比甚至达到了70%、80%,这种贷款结构和贷款行为都“极不正常”。

而在清远,尽管相关部门没有公布2016年房贷占比的具体数据,但据媒体的报道,截止2016年9月末,我市住户贷款项下中长期贷款余额498.14亿元,比年初增加88.49亿元,同比增加107.81亿元,增长27.62%。“中长期贷款项下的中长期消费贷款占住户贷款比例为81.53%,个人按揭贷款成为拉动住户贷款增长的最大动力。”人民银行清远市中心支行表示。

事实上,从3月份开始,国内各大城市的房贷政策就已经开始趋紧。

以北京为例,“3·17”新政以来,北京大部分银行已经落实“认房又认贷”的首套认定标准,并停止审批25年以上的住房贷款。据媒体报道,3月份以来,北京地区多家银行首套利率已经开始逐步上调。

而在广州,媒体报道称,工、农、中、建四大行的首套房贷利率从4月1日起全部上调至基准利率9折。从今年年初开始,央行上调借贷利率、首套房利率普通调整至9折、二套房贷款年限缩短等一系列“软调控”政策相继出台,让部分购房人陷入了观望情绪中,也奠定了未来走向趋紧的基调。在3月底举行的博鳌亚洲论坛2017年年会上,中国人民银行行长周小川表示,经过多年量化宽松后,量化宽松的货币政策已到周期尾部。

“央行在春节前后分别调升中期借贷和逆回购利率和常备借贷便利利率,抬升了金融机构的借贷成本；而央行表态量化宽松的货币政策已到周期尾部,更是释放出收紧货币政策的信号。”某大型商业银行清远分行相关负责人认为,具体到房贷市场上,今年银行在个人住房按揭贷款方面的政策或将持续收紧。

支招：这样做可顺利办理银行房贷

银行对购房者的信用记录十分看重,购房者必须保持良好的征信记录,平时要注意贷款及信用卡的及时还款,避免出现逾期的不良记录。银行方面提醒,为保证顺利办贷,借款人应具备以下基本条件:

(一)具有完全民事行为能力,持有合法有效身份证明；

(二)贷款到期时,主借款人不得超过70周岁(含)；

(三)具有固定居住场所,或稳定的工作单位,或稳定的经营场所；

(四)收入来源稳定,具备按期偿还信用的能力；

(五)申请贷款时不存在未还的逾期贷款和信用卡恶意透支,最近24个月内不存在连续90天(含)以上或累计180天(含)以上的逾期记录；

(六)家庭名下有不超过一套以上未结清的房贷；

(七)信贷业务实施前,在贷款银行开立存款结算账户或银行卡账户；

(八)已签订合法有效的房屋买卖合同；

(九)不低于最低规定比例的首付款证明；

(十)贷款申请评分达到规定的准入标准。

银行:将重点支持刚需购房

2015年以来,随着连续降息和支持自住、改善需求政策的出台,银行捏紧房贷的手又开始慢慢放松。之后,基准利率、9折乃至8.5折等低折扣的利率再现市场,清远房贷市场迎来宽松时刻。

宽松的房贷政策也带来了清远房产市场的火热。市统计局的数据显示,2016年清远商品房完成销售面积770.3万平方米,增长43.3%；实现销售额375.1亿元,增长46%。

“今年以来住房交易活跃,尤其是一手房,受理的房贷业务也较去年同期有较明显上升。”某银行相关负责人直言房贷业务增长可观。另一家银行工作人员则表示,虽然今年以来该行房贷业务量没有出现爆发式增长,但由于单价均有所上涨,贷款金额普遍提高。

事实上,记者走访的银行均表示今年以来房贷业务呈现上升趋势。其中某银行提供的数据显示,截至3月末,该行个人住房贷款共投放11.7亿元,比年初增加9.5亿元,同比增长5.2亿元。

在房贷业务上升的同时,银行方面表示依然重点支持刚需购房。有银行负责人表示,对大面积二套房的首付进行限制,正是为了调配贷款资金重点支持购买首套房的刚需客户。

另外,也有银行针对性地对刚需群体推出贷款产品。农行清远分行方面表示,自2016年以来,农行住房贷款重心主要集中在支持农民进城购房的刚性需求上。该行在去年3月份推出“农民安家贷”产品,通过简化收入认定、免提前还款违约金、给予贷款利率优惠等政策支持农民购房,至今已投放19.5亿元,其中2017年投放6.8亿元。

责任编辑：清远房产网

统筹:记者 陈荣汉

采写:记者 许甜 陈荣汉

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